INTERPRETACIÓN DEL CONTRATO DE SEGURO DE DESGRAVAMEN A FAVOR DEL BENEFICIARIO EN CASO DE COVID-19
La Comisión de Protección al #Consumidor 1 del Indecopi Oficial, ha publicado un meritorio fallo (Resolución Final 2637-2021/CC1 del29 de setiembre de 2021), en donde obliga a una compañía de seguros (Mapfre) a otorgar cobertura en el caso del fallecimiento de un asegurado a causa del #Covid-19. La aseguradora se negaba al pago de la cobertura, alegando que el fallecimiento ocasionado por una epidemia declarada por el Ministerio de Salud, se encontraba en las cláusulas de exclusión de la #póliza del seguro de desgravamen.
Sin embargo, el Ministerio de Salud no había declarado a la emergencia sanitaria del #Covid-19 como epidemia, sino como una pandemia. Por lo que, a criterio de la Comisión, este riesgo no está comprendido literalmente en las cláusulas de exclusión del seguro de desgravamen.
Creemos que la Comisión está dando a entender que las compañías de seguros deben de comunicar expresamente a los asegurados cuáles son los eventos no cubiertos y no dejar ello a una interpretación posterior de la aseguradora.
En ese sentido, el fallo señaló que la falta de consideración de una pandemia como un #riesgo no cubierto por exclusión, implicó que la compañía aseguradora pudo prever que al tratarse de un riesgo estadísticamente de casi imposible ocurrencia, formaría parte de sus coberturas.
Finalmente, se sanciona a Mapfre por la negativa injustificada a la cobertura del seguro y se le ordena al pago de la póliza de seguro de desgravamen, al amparo del literal f) del Art. II de las Disp. Generales de la Ley 29946, Ley del Contrato de #Seguro, que establece que las coberturas, exclusiones y, en general, la extensión del riesgo, así como los derechos de los beneficiarios, previstos en el contrato de seguro, deben interpretarse literalmente. Asimismo, la referida ley establece que las estipulaciones insertas en la #póliza se interpretan, en caso de duda, a favor del asegurado.
Nos encontramos, pues, ante un caso en donde la “letra pequeña” de las pólizas de seguros, jugó a favor de los consumidores y asegurados.