¿Cuáles son los principales retos que tiene que enfrentar el gerente legal en el ejercicio de su labor ejecutiva?⁉

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El gerente legal tiene varios retos en su labor ejecutiva dentro y fuera de la compañía, algunos de los cuales estarán influidos por el sector donde se desenvuelve. No obstante, yo considero que los dos principales retos a los que se enfrenta usualmente, son los siguientes:

1.     Crear, desarrollar, o perfeccionar un adecuado sistema de gestión de los riesgos legales, que garantice de forma razonable el cumplimiento normativo, la celebración de contratos y acuerdos sólidos. Así como una eficiente gestión de los procesos judiciales, arbitrales y procedimientos administrativos.

2.     Lograr una comunicación apropiada y efectiva con los demás órganos de la compañía (en especial el directorio, la gerencia general, y las gerencias de primera línea) y los stakeholders externos, tales como los estudios de abogados, el gremio al que la compañía pertenece, y en la medida de lo posible, los organismos supervisores y reguladores. En algunas ocasiones también los medios de comunicación y la academia.

Un caso de éxito de la gerencia legal

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El caso de Matthew Fawcett al asumir la gerencia legal de NetApp, es un caso de éxito en la literatura de la gestión legal.

Fawcett se enfrentó a un desafío significativo: transformar un departamento jurídico convencional en un motor de innovación y eficiencia alineado con la cultura y los objetivos empresariales de la compañía.

El diagnóstico inicial de Fawcett reveló un departamento legal que carecía de la agilidad y la orientación necesarias para prosperar en un entorno empresarial en constante evolución. Los abogados de NetApp no tenían una buena imagen al interior de la empresa y estaban en riesgo de quedar rezagados en un mundo cada vez más digital y competitivo, y Fawcett reconoció la urgente necesidad de cambio.

Para abordar esta situación, en primer lugar, Fawcett reestructuró el equipo para que estuviera más orientado hacia los negocios y la proactividad, asignando roles y responsabilidades de manera que reflejaran las necesidades cambiantes de la empresa. Esta reorganización no solo implicó cambios en la estructura organizativa, sino también en la mentalidad y el enfoque de trabajo de los abogados.

Además, Fawcett promovió una mayor integración del departamento legal con otras áreas de la empresa, fomentando la colaboración y el trabajo en equipo. Esto se logró mediante la implementación de estrategias como el traslado del departamento legal para que reporte directamente al CEO, lo que aseguró una mayor alineación con los objetivos empresariales y una comunicación más efectiva en toda la organización.

Otra acción clave fue la adopción de nuevas tecnologías y procesos para aumentar la eficiencia y la efectividad del departamento legal. Desde la implementación de herramientas de gestión de casos hasta la automatización de procesos rutinarios, estas iniciativas permitieron a los abogados de NetApp dedicar más tiempo a tareas estratégicas y de alto valor añadido.

Los resultados de estas acciones fueron notables. El departamento legal de NetApp se convirtió en un socio estratégico fundamental para el negocio, contribuyendo de manera significativa al éxito general de la empresa. Se establecieron relaciones más sólidas y de confianza con otras áreas de la organización, y los abogados de NetApp fueron reconocidos como expertos en su campo que aportaban un valor real a la empresa.

En resumen, Matthew Fawcett concibió su desafío al llegar a la gerencia legal de NetApp con una clara visión de transformación y cambio. Su diagnóstico inicial identificó áreas de mejora clave, y sus acciones estratégicas para reestructurar el equipo, fomentar la colaboración y adoptar nuevas tecnologías y procesos resultaron en resultados positivos y duraderos. Su liderazgo y enfoque innovador son un ejemplo inspirador para profesionales del derecho y líderes empresariales que buscan impulsar el cambio y la excelencia en sus organizaciones.
#gerencialegal

Papel del gerente legal en el gobierno corporativo y en la función del cumplimiento regulatorio 

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El papel del gerente legal en el #gobiernocorporativo y en la función del #cumplimientoregulatorio dentro de una empresa es multifacético y fundamental. Aquí las razones

En el ámbito del #gobiernocorporativo el gerente legal asesora al Directorio y a la alta dirección sobre cuestiones legales y regulatorias asegurando el cumplimiento de estatutos y normativas internas y externas aplicables. En muchos otros casos este también actúa como Secretario del Directorio.
Además, en compañías listadas en la Bolsa de Valores, el gerente legal se encarga de divulgar al mercado información corporativa y hechos de importancia en cumplimiento de los requisitos legales del mercado de valores ya sea realizando directamente estas divulgaciones o solicitándolas al representante bursátil.
Por otro lado, en el ámbito del #cumplimientoregulatorio, las responsabilidades varían según el sector y la estructura de la compañía. Por ejemplo, en el #sectorfinanciero, la regulación bancaria exige que las entidades financieras designen funcionarios específicos para atender el cumplimiento normativo, la prevención del lavado de activos y financiamiento al terrorismo así como para supervisar el cumplimiento de la regulación de conducta del mercado. Un caso aparte que no viene de la regulación bancaria, es el responsable del modelo de prevención (Ley 30424).
Estos funcionarios pueden formar parte de la estructura administrativa de la gerencia legal de un banco, aunque, por regulación, algunos de ellos reportan funcionalmente al Directorio. Sin embargo, la tendencia internacional es que las áreas de cumplimiento se gestionen de forma independiente reportando directamente al Gerente General o CEO de la Compañía.
Independientemente de la estructura de la compañía, en el ámbito del #cumplimientoregulatorio, es común que el gerente legal colabore en el desarrollo e implementación de estas políticas y procedimientos, fomentando una cultura de cumplimiento y participando en investigaciones internas en caso de posibles violaciones legales o éticas.

En resumen, el #gerentelegal desempeña un papel central en el establecimiento de un gobierno corporativo sólido y en el desarrollo de una cultura de cumplimiento dentro de la empresa, adaptándose a las necesidades y particularidades del sector y a la estructura de la compañía. Su objetivo principal es proteger los intereses legales y reputacionales de la organización, asegurando que opere de manera ética, transparente y en cumplimiento de todas las normativas relevantes.

Gestión legal en tiempos de crisis

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La gestión legal efectiva es crucial para la resiliencia organizacional en tiempos de crisis, como la que vive el Perú actualmente.

Para ello, es necesario la alineación de la gestión legal con la estrategia comercial, lo que implica una comunicación fluida y constante entre los equipos internos, considerando los riesgos y oportunidades en la planificación estratégica.

En lo que se refiere a la gestión del riesgo legal, la preparación incluye la evaluación de riesgos, la planificación de la gestión legal y el monitoreo constante.

Los beneficios de lo anterior, incluyen una mayor resiliencia, una toma de decisiones más informada y una reducción de riesgos legales y protección de la reputación.

En conclusión, una gestión legal efectiva y alineada con la estrategia comercial es esencial para la supervivencia y el éxito durante la inestabilidad o crisis, requiriendo inversión en preparación, respuesta adaptable y colaboración estrecha entre los equipos.

Tendencias de la regulación bancaria

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¿Cuáles serán las principales tendencias de la Regulación Bancaria para los próximos años? Te voy a contar lo que desde mi punto de vista son las seis que identifico

1. Los bancos deberán adaptarse a los cambios que producirá el desarrollo de la Inteligencia Artificial (IA) y otras tecnologías.
2. Necesitarán proteger sus sistemas contra ataques cibernéticos muy sofisticados.
3. Tendrán que cumplir con regulaciones cada vez más estrictas en compliance, en especial la de prevención del lavado de activos y de conducta de mercado.
4. Poner foco en la regulación para la promoción de la sostenibilidad (ESG).
5. Contar con suficiente capital y liquidez para hacer frente a los shocks financieros.
6. Finalmente, compartir datos de manera segura con otras instituciones (Open Banking).

¿Y tú identificas alguna otra tendencia de la Regulación Bancaria? Seguro que si. Te leo

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Las Garantías Preferidas

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El mundo de la banca es un océano lleno de oportunidades y riesgos.

Las Garantías Preferidas se utilizan para respaldar los créditos, aumentar los límites operativos y disminuir la cantidad de las provisiones. Ejemplos de garantías preferidas típicas son la primera hipoteca y la primera garantía mobiliaria.

La Facultad de Derecho de la Universidad ESAN acaba de publicar el último número de Giuristi, su revista de derecho corporativo, y uno de los artículos, de mi autoría, trata sobre la lógica (financiera y legal) detrás la regulación sobre las garantías preferidas.

Para los interesados, pueden revisar el artículo en el siguiente link:

https://revistas.esan.edu.pe/index.php/giuristi/article/view/703

Perspectivas de la Banca para el año 2024.

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El presente año 2023 ha sido duro para la economía peruana, la cual se encuentra en recesión. En el caso del sector financiero, a nivel agregado, el volumen de la cartera de créditos prácticamente no crecerá y las utilidades van a ser menores respecto a las del año pasado.
El próximo año se prevé un aumento de la morosidad, lo que sumado a los efectos que tenga el fenómeno del niño y un bajo crecimiento de la economía, producirá seguramente un endurecimiento de las políticas de crédito de las entidades financieras.
No obstante, no todo es malo, el sistema financiero peruano continúa siendo muy sólido, este año comenzó a funcionar la interoperabilidad que ha facilitado los pagos a través del celular, la tasa de referencia del Banco Central de Reserva del Perú ha bajado en consonancia con el control de la inflación y se proyecta que el próximo año bajará mas, lo que redundará en un menor costo de los créditos.
Asimismo, se espera que el Gobierno realice acciones concretas ( no solo mensajes) de fomento a la inversión y de seguridad ciudadana, y que de esta manera se aumente el optimismo empresarial, tan venido a menos en los últimos años. #economía #banca #perspectivas

Uso de la Inteligencia Artificial en la predicción y detección de fraudes en el sector financiero

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El uso de la inteligencia artificial (en adelante, “IA”) para la predicción y detección de fraudes bancarios, tiene muchos beneficios, tales como la posibilidad de analizar grandes volúmenes de información y la toma decisiones casi en tiempo real, reforzando el proceso de identificación de los clientes y usuarios de los servicios financieros y la creación de patrones de comportamiento y consumo mas precisos; así como, incluso, poder prevenir antes que se produzcan algunos fraudes bancarios, mediante un análisis de KYC mas profundo antes de la vinculación del cliente, gracias a la mayor data disponible.

De otro lado, el uso de la IA tiene sus riesgos, entre los más relevantes podemos anotar: la producción de sesgos al momento de tomar decisiones, ya sea porque a su vez la IA basó su análisis/conclusiones en data errónea o que incluso hasta los propios autores no tengan la claridad de su funcionamiento, debido a la complejidad de los algoritmos avanzados, por lo que por lo menos en su primera fase se requerirá de supervisión humana; asimismo, que la IA esta sujeto a ataques de cibercriminales por lo que se debe contar con altos mecanismos de seguridad, a fin de proteger debidamente los datos personales y financieros de los clientes y/o usuarios. Todo esto y más se comentó ayer en el panel de cierre del primer Leader League Compliance Summit, del cual me honró ser parte. Abajo el link del evento:

https://www.linkedin.com/posts/leaders-league-compliance-summit_llcompliancesummit-activity-7113540131986321408-xbzv?utm_source=share&utm_medium=member_desktop

 

¿Cómo se puede proteger una empresa de la volatilidad del tipo de cambio?

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Si es que la empresa recibe ingresos o tiene que realizar pagos en una moneda distinta al Sol (v.g. Dólares Americanos), una posibilidad interesante es que pueda celebrar un contrato de forward con un banco, mediante el cual se pacte la compraventa de dólares en una fecha futura a un precio fijado desde ahora.

Ejemplo: una empresa peruana que exporta quinua recibe sus ingresos en dólares; sin embargo, tiene que pagar a sus trabajadores y gastos de producción en soles. En este ejemplo, esta empresa tiene el riesgo que el tipo de cambio disminuya, por lo que obtendria menos soles por sus dólares. De esta manera, con la firma del contrato forward estaría coberturando dicho riesgo. #derivadosfinancieros #forward #Banca #derechobancario

Topes a las tasas de interés

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La Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito ha exhortado al Congreso de la República a derogar la ley que fija el tope a las tasas de interés (Ley 31143, aprobada a finales de 2020, conocida como “Ley de Usura”), debido a que los micro y pequeños empresarios, vienen siendo acaparados por el ‘mercado negro’ del financiamiento informal.

Asimismo, hace pocos días en un programa dominical, nos enterábamos del caso de algunas fintech de otorgamiento de préstamos que mediante la modalidad de “montadeudas”, estaban conminando a personas que habían descargado su aplicación al celular, para que paguen réditos impagables, bajo la amenaza de exhibirlas y desprestigiarlas con sus contactos, difundir material íntimo o lastimarlas a ellas y a sus familiares; y cada vez es mas frecuente que en la prensa escrita, se comente casos de extorsión bajo los denominados préstamos “Gota a Gota”.

En su oportunidad, el proyecto de “Ley de Usura”, tuvo opiniones en contra por parte del BCRP, la SBS y el MEF, así como de la gran mayoría de especialistas en banca y finanzas; sin embargo, el populismo de muchos de los congresistas hizo que se aprobara.

Las consecuencias las estamos viendo ahora, cuando un sector importante de la población tiene que recurrir al financiamiento informal, expuestos a intereses realmente leoninos, y con métodos de cobranza delincuenciales. Esperemos que el actual Congreso haya tomado nota, y que pronto se derogue la referida Ley. #finanzas #derogaciónleytopetasasdeinteres #montadeudas #gotaagota.