Economistas sugieren prudencia y cautela ante acelerado crecimiento de los créditos de consumo y de uso de tarjetas.

Janina Cárdenas La Repùblica

"Ahora puedes comprar hasta pan con tarjeta de crédito", nos comenta Camila Huerta (28), quien reconoce que la oferta crediticia que recibe sin salir de casa es hasta agobiante.

"No sé cómo se enteraron de mi número, pero me ofrecen tarjetas de créditos de bancos que incluso ya tengo", nos cuenta Israel Bermúdez (31), tras señalar que las tarjetas de crédito le llegan a su casa sin haberlas solicitado.

Y es que al igual que gran parte de la población, el crecimiento económico no solo llega de la mano con el mayor poder adquisitivo –según algunos analistas– sino que además genera una amplia oferta crediticia.

Es así que no solo los bancos ofrecen créditos, sino también se puede comprar con tarjeta en las tiendas por departamento como Saga y Ripley, en los supermercados como Wong y Plaza Vea, e incluso se puede comprar ropa en el emporio Gamarra, y la lista sigue.

La Superintendencia de Banca y Seguros y AFP informó que en los últimos ocho años (2001-2008), el número de personas que tienen deudas a través de créditos de consumo se elevó en 447%. Es decir, que pasaron de ser 712 mil 228 en marzo de 2001 a sumar 3 millones 901 mil 286 en similar período del presente año.

Y, si nos referimos al monto de las deudas en los créditos de consumo, el resultado nos muestra un incremento de casi 250% en los últimos ochos años. Las deudas pasaron de S/. 3'933,771 millones en marzo de 2001 a S/. 13'680,511 millones al cierre del mes pasado.

PRUDENCIA Y CAUTELA

Aunque Alejandro Indacochea, del Centro de Negocios de la Pontificia Universidad Católica del Perú (Centrum), y César Peñaranda, economista de la Cámara de Comercio de Lima (CCL), no advirtieron problemas sobre el endeudamiento de las personas –a pesar del repunte de las colocaciones–, sugirieron al sistema financiero la prudencia y cautela necesaria a la hora de aprobar los créditos.

Coinciden en que los bancos deben poner particular cuidado en el análisis de solvencia, riesgo y garantías de los posibles sujetos de crédito. Esto además de transmitir la información necesaria al cliente a la hora de que este solicite algún préstamo o alguna tarjeta.

Peñaranda dijo que llama la atención la forma cómo se multiplica el uso del "plástico" (tarjetas de crédito), lo cual hace necesario el seguimiento de este fenómeno.

"La multiplicación y oferta de tarjetas de crédito sin el previo análisis se puede convertir en un problema", apuntó tras señalar que es conocido que las personas retiran dinero de algunas entidades para pagar sus deudas en otras.

COMPRADOR COMPULSIVO

El psiquiatra Martín Nizama afirma que el actual "consumismo" no solo es generado por el mayor poder adquisitivo de la población, sino también por la compulsión de comprar muchas veces lo que no se necesita.

Los problemas de los compradores compulsivos, ahora con mayor dinero que antes, los llevan a ir más allá de mejorar su estilo de vida. Un problema que hasta puede volverse patológico.

PRECISIONES

Economía. César Peñaranda, economista de la CCL, afirma que la demanda interna ha mostrado un repunte debido al consumo privado y las inversiones. Por lo que de crecer el nivel de consumo de manera acelerada sin las inversiones en el mismo ritmo produciría mayor inflación.

Medidas. Consideró que las medidas dadas por el Banco Central de Reserva para bajar el consumo pueden tener un efecto instantáneo.